CTOS是什么?怎样拿CTOS信用报告?

CTOS是什么? 怎样拿CTOS信用报告?

CTOS是什么:你有听过别人因为“CTOS有问题”,所以申请贷款的时候被银行拒绝吗?你知道信用卡申请记录如果有太多次被拒绝的记录,会影响到你以后申请银行贷款的成功率吗?为了避免同样的情况发生在你身上,现在就来了解怎样提高你的CTOS分数吧!在马来西亚购买房地产的最重要环节之一,就是跟银行申请房屋贷款,而成功取得房贷的关键,就是你的信用记录(credit history)和信贷评级(credit rating)。而大马银行调查房贷申请人的两大信贷系统,分别是CCRIS(英文Central Credit Reference Information System,中文是中央信用资讯系统记录)以及CTOS。这篇文章会先带你全面了解CTOS是什么! 马来西亚的CTOS是什么? CTOS是什么: CTOS的英文全称是Credit Tip-Off Service(信贷资讯服务),这是一家成立于 1990 年的私营机构。CTOS是马来西亚最出名的信贷资讯服务公司之一,并且受到马来西亚财政部(Ministry of Finance)底下的信贷报告机构注册部门(Registrar Office of Credit Reporting Agencies)管辖与规范。CTOS是大马业务规模最大和最广为人知的信贷评级机构之一,其专业广泛的CTOS信贷报告数据库,是很多银行和金融机构在审核个人与企业贷款申请时参考的资料。所以,想要建立一个良好信贷记录的你,一定不能忽略CTOS的信用分数CTOS Score和信贷报告CTOS Report。 CTOS Score 信用分数是什么? CTOS是什么: 在CTOS的信贷系统里面,你的信用分数或信用等级是根据你的信用记录和偿还债务的能力进行评估,然后再用一个 300分到 850分的等级为你的信贷记录进行评级。 一般来说,你的CTOS Score信用分数至少要达到697分,才能称得上是一个好的分数。CTOS Score信用分数越高,你能够成功获得贷款的机率就越高。我们就把这个信用评估想成是学校里的考试吧!总之分数越高,代表你的成绩越好,拿到奖学金的机会就越高。而这篇文章的主要目的之一,就是要帮助你提前学习如何可以在CTOS Score“考得高分”。CTOS Score信用分数是CTOS公司与美国信贷管理资料企业费埃哲公司(Fair Isaacs Corporation,简称FICO)合作,以FICO 计算方程式作为基础研发的。所以,你可以不必担心CTOS Score的公信力,因为这一个评分制度绝对是公平公正的,而且它也已经受到广泛的认可与成为众人参考的标准。 根据 CTOS ,CTOS Score的评分项目和每一个项目的分数占比如下: 1. 付款记录(45%):看你在过去是否有准时缴付贷款或者曾经拖欠信用卡及房贷等款项 2. 欠款总数(20%):目前背负的贷款数量及欠款总额 3. 信用记录(7%):你背负的贷款或债务(信用卡或贷款)已有多长的时间 4. 信贷结构(14%):检视在你所背负的贷款或债务当中,担保信贷(汽车和房屋贷款等)和无担保信贷(信用卡)所占的比例何者为高 5. 新的贷款或债务(14%):调查你最近是否有拿到新的贷款或背负新的债务 CTOS Report信用报告是什么?…

立遗嘱的重要性!在马来西亚应如何立遗嘱?

立遗嘱的重要性!在马来西亚应如何立遗嘱?

立遗嘱的重要性:你立下遗嘱了吗?根据之前的一项调查显示,在马来西亚大约有90%的人士没有立下遗嘱,不想立下遗嘱的原因很多,包括了对相关不了解、认为不吉利、认为财产会自动的继承给自己属于的人等等。但是其实相关的社会新闻我们看得太多了,亲戚或家人为了争夺遗产而翻脸甚至于六亲不认等,这些事件都是因为没有立下遗嘱所导致的。 立遗嘱的重要性以及好处是什么? 遗嘱的英文是“will”。在英文当中,“will”这个字有意愿、心愿的意思,而这也突显了遗嘱的作用——按照立遗嘱者的意愿或心愿来处理他的身后事,当中包括财产的分配。相信大家都能够明白分配财产的重要,毕竟在剧集和现实生活中,关于家庭成员为争夺遗产而引发一连串纠纷的例子太多了。如果你在没有立下遗嘱的情况下去世,你的所有资产将根据马来西亚1958年分配法令(Distribution Act 1958)来进行分配。在这种情况下,你的意愿或你的家庭成员的需求(如没有经济能力、无法照顾自己的子女等等)将完全被无视!而且,通过这个流程进行的资产分配将花费更长的时间,有时候可达五年之久。试想想,如果你是家中唯一的经济支柱,或者你有需要抚养的人,这将会在经济和生活上给他们带来多大的难题。此外,如果资产分配的过程耗时太长,你的资产也有机会面对贬值的风险。如果有遗嘱,你的亲人就可以清楚知道你拥有多少资产、什么资产,以及在哪里可以找到这些资产,这样就可以方便遗产的分配。有了遗嘱,你的家人在处理遗产分配时也可以省却了争家产这类复杂的问题,帮他们省去很多麻烦。 你是否想过自己离世后,你的产业(屋子、汽车、金钱、等等)应留给谁呢?你有否有考虑过下一代可能不懂如何管理你留下来的财富,而轻易花光或者被人骗光?遗产规划不只是让受益人能知道你拥有的产业,特让你能合法的转移你的产业给你心仪的受益人,保障他们未来的生活。立遗嘱,至少产业不需要在你有生之年先转给孩子。有些时候,产业先转给孩子后,不孝的孩子会赶你出家门,不照顾你,不理会你。产业在你的手上,至少对于一些贪念你的产业的孩子,他们会‘孝顺’你,期望你立遗嘱,在遗嘱里注明留产业给他们。这样对你老年有一个保障;你离世后,对你要继承你遗产的收益人也有保障。 一般人认为立遗嘱只需要等到年迈或生命垂危时才去想,有些人则认为自己拥有的财产并不多而无需立遗嘱;甚至有些认为人在往生后,财产会自动被转到配偶或孩子的名下。其实这都是一些错误的观念。 切记天有不测之风云,人有旦夕之祸福;世事难料,人生无常,因此马航空难事件曾一度提高马来西亚人对遗嘱的需求。依据统计,马来西亚至今无人认领的遗产已累计至600亿令吉,这种种原因的发生大多因为没立定遗嘱,导致继承人在不懂认领手续,不知情及不在意的情况下遭到“冻结”。因此,尽早立遗嘱是非常重要的,不仅仅可以按照法律规定的方式对毕生拼来的资产有所规划及保障,同时也可以避免给家人带来麻烦和复杂的继承手续。 目前国人不立下遗嘱的原因很多,其中也包括了: 迷信,认为不吉利、触霉头 有些人认为,他们没什么财产,不必立下遗嘱 对于立下遗嘱事项不了解,不知道怎么去立下遗嘱 认为遗产会自动转给亲人 那么立遗嘱有什么好处呢?在此为你介绍几个: 你可以自由选择你的财产继承人而不是让法律来决定。 确保你的遗产没有分配给你不熟悉的亲戚。 避免家庭纠纷。 减少法律纠纷,和之后的遗产割名的法律手续和费用 立即参加我们 免费线上研讨 你为你的婴儿孩子选择监护人。监护人将监管你的孩子,并且负责他们的生活费用,健康和教育. 如果没有遗嘱,死者的亲属要决定谁是遗产的管理者(administrator), 要向高庭申请遗产管理状 (Leste’s of Administrator)。在程序方面就比较复杂。 第一,他们会为谁是管理者而争论不休。 第二,管理者要提供两个担保人来领取此遗产管理状,除非法庭豁免。 第三,时间会比较长。 一名死者若有遗嘱,则其受益人最快可在3个月继承所有造产,相反的家属可能耗时2年至3年周旋在 法庭,各政府单位、银行之间,迟迟无法取得应得财产。 如果你不立遗嘱,会有什么麻烦? 遗产根据1958年财产分配法令分配 没有立下遗嘱,死者的遗产将会依据1958年财产分配法令,第6条文进行分配。该法令的分配法可能与你的意愿有所冲突。 案例:太太跟丈夫的父母(家公家婆)关系不好。丈夫没有立遗嘱而在一场意外中去世了。家公家婆认为太太克死自己的儿子,因此拒绝配合任何遗产分配程序,刻意刁难太太。 案例:丈夫和太太分居多年,但是还没有离婚,丈夫跟他的女朋友住在他名下的屋子。丈夫没有立遗嘱而在一场意外中去世了。太太申请遗产分配拥有了丈夫的屋子再把女朋友赶出家门。女朋友什么也分不到。 案例:夫妻有一名孩子。太太是赌徒。丈夫没有立遗嘱而在一场意外中去世了。太太申请遗产分配然后把遗产赌光,跑路了。孩子只有送往孤儿院生活。 案例:男人和女人没有结婚注册,有个小孩。丈夫没有立遗嘱而在一场意外中去世了。由于没有结婚注册,女人不是合法太太,孩子也是私生子。所有的遗产都归男方的父母。男方的父母一分也不分给“儿媳”和“孙子”。 申请的时间长 相比有遗嘱的遗产分配程序,没有立遗嘱的遗产分配程序来的更长。 如果你在 小遗产分配局 (Bahagian Harta Pusaka Kecil) (Small Estate Distribution)申请遗产分配,时间或许长达一年。某些性质的产业也不能顺利申请到遗产分配,程序还会半途卡着不能完结。 立遗嘱的重要性:昂贵的律师费、印花税 如果遗产超过两百万,你就必须到法庭申请遗产分配。法庭申请程序,律师费会比较贵。 当你做不动产(房子、地、店屋)转移,你是必须付印花税(如果有立遗嘱,你的印花税只是RM10.00)。 例子:如果你的屋子是价值RM1,000,000.00, 你大概必须付 RM12,000.00…

往生时你的钱将流去哪里?了解马来西亚的遗产分配!

往生时你的钱将流去哪里?了解马来西亚的遗产分配!

往生时你的钱将流去哪里:一个人往生后,遗产往往是后人起争执的原因,有时父母和配偶也会加入战团,尤其是巨额的遗产。这是因为遗产能改变继承者的生活水平,甚至是命运,因此人人志在必得。如果争执闹上法庭,这将赔上一笔不菲的堂费及律师费,无形中将使遗产缩水,令往生者的部分成果付诸东流。 往生时你的钱将流去哪里: 遗嘱 就一般人来说,需要分配的遗产有两种: 除公积金外的遗产 (如房子、土地、股票、现金等等)。 公积金(EPF)。 分配的遗产 (公积金(EPF)除外) 的方法有两种: 遗嘱 信托 没有立下遗嘱与信托 如果没有立下遗嘱与信托,根据1958年遗产分配法令 (1997年修正) ,遗产将分配如下: 如果只有配偶健在 (无父母∕子女) :全部遗产妇配偶。 如果配偶和父母健在 (没有子女) :配偶 = 1/2;父母 = 1/2。 如果只有子女健在 (没有配偶和父母) :全部遗产妇子女。 如果只有父母健在 (没有配偶∕子女) :全部遗产妇父母。 如果配偶和子女健在 (没有父母) :配偶 = 1/3;子女 = 2/3。 如果子女和父母健在 (没有配偶) :子女 = 2/3;父母 = 1/3。 如果配偶,子女和父母健在:配偶 = 1/4;子女 = 1/2;父母 = 1/4。 如果单身 :政府将继承你的产业。…